Was kostet dich das Zinsbindungsende?

Das Darlehen, mit dem du nach dem Ende der Zinsbindung die verbliebene Restschuld weiterfinanzierst. Sie ist die Regel, nicht die Ausnahme: Kaum jemand hat nach zehn Jahren bereits alles getilgt.

Spätestens zwölf Monate vor dem Ende der Zinsbindung. Drei Monate vorher hast du ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht, und ein Wechsel zu einer anderen Bank ist über eine Umschuldung meist ohne große Hürden möglich. Wer wartet, landet im Prolongationsangebot der Hausbank, und das ist selten das beste.

Damit sicherst du dir den heutigen Zins für eine Anschlussfinanzierung, die erst in bis zu 60 Monaten startet. Die Bank verlangt dafür einen Aufschlag, üblicherweise ein bis drei Hundertstel Prozentpunkte pro Monat Vorlauf. Es ist eine Versicherung gegen steigende Zinsen, keine Wette auf sie.

Ja, und es kostet weniger, als die meisten denken. Die neue Bank übernimmt die Grundschuld per Abtretung, dafür fallen ein paar hundert Euro Notar- und Grundbuchgebühren an. Bei einem Zinsunterschied von einem halben Prozentpunkt ist das binnen weniger Monate wieder drin.

Meistens ja. Ist der neue Zins höher, wird die Rate bei gleicher Tilgung teurer. Ist er niedriger, kannst du dieselbe Rate zahlen und stattdessen die Tilgung erhöhen, sodass du früher schuldenfrei bist, ohne mehr auszugeben.